Здравствуйте дорогие читатели блога Forexbriz!

Практически каждый бизнес бывает на таком этапе своего развития, когда требуются дополнительные финансовые ресурсы и справиться собственными силами владельцам предприятия не удается.

В некоторых ситуациях выручают инвесторы, но когда требуется крупная сумма, а терять контроль за компанией, передавая инвестору часть полномочий, не хочется, лучшим решением зачастую становится кредит на развитие бизнеса, полученный в банке.

При выборе банка-кредитора не стоит обращать внимание лишь на низкую процентную ставку, предварительно необходимо прояснить и другие условия заимствования, в частности требования к потенциальному заемщику и обеспечению.

Ведь, зачастую, минимальная процентная ставка предоставляется лишь тем, кто сможет полностью доказать банку свою надежность и безупречную репутацию.

Требования к бизнесу при кредитовании

Обязательным требованием является успешное ведение деятельности в течение, как минимум, 3-6 месяцев до момента обращения в банк за кредитом. Иногда  минимальный опыт работы на рынке должен превышать 1-3 года. Начинающему предпринимателю подобрать выгодный кредитный продукт с низкой ставкой и гибкими условиями в российских банках почти нереальная задача.

Наличие на балансе предприятия ликвидных активов, которые можно оформить в залог, намного упрощают процедуру получения займа.

Оптимальным предметом залога считается коммерческая недвижимость, государственная регистрация договора ипотеки которой, не вызовет лишних сложностей, как это могло быть в случае с жилой недвижимостью.

Кроме того, недвижимость является самым стабильным видом залога, который никуда не денется в случае недобросовестности заемщика, ведь продать ее,  пока она под обременением, не получится.

Лучше не оформлять займы без обеспечения, поскольку их величина и срок предоставления будет меньше, а ставка – выше.

Соответственно, банк, выдавая кредит на развитие бизнеса, требует и достаточного уровня платежеспособности потенциального заемщика. Погашение должно производиться из прибыли, а не из оборотных средств предприятия.

При этом финансовая отчетность и бухгалтерский учет должны быть абсолютно прозрачны и отражать все денежные потоки в организации в соответствии с реальным положением дел.

Куда лучше обратиться за кредитом бизнесу?

Даже если вы соответствуете всем требованиям большинства банков и теперь лишь выбираете кредитный продукт по размеру ставки, загляните еще в одно место – тот банк, где обслуживается ваша компания. Бизнесмену выгоднее всего оформлять кредит в том же банке, где открыт расчетный счет.

В первую очередь это связано с тем, что потенциальному  кредитору уже известны обороты по счету компании, все возможные колебания в зависимости от сезонности спроса и других критериев, влияющих на объем продаж.

На основе анализа этих данных банк легко может составить прогноз движения денежных средств на период погашения запрашиваемого кредита и оценить платежеспособность своего клиента с учетом этих обязательств.

Да и предложенный график платежей будет учитывать особенности бизнеса заявителя и представит собой оптимальную схему погашения.

Кроме того, для действующих клиентов банк готов выдать кредит на развитие бизнеса на льготных условиях. Если также окажется, что у заемщика положительная кредитная история в этом банке, то ставка по займу окажется минимальной.

Ещё по теме: На что следует обратить внимание при выборе банка?
Что такое международный кредит
Как появляются новые банковские продукты и услуги
Как стать кредитным брокером
Процентные вклады — где прячется выгода
Банковская тайна в Европе исчезнет
Прибыль банка Credit Suisse выросла до 1.37 млрд. долларов
Экономический валютный риск
Управление банковскими пассивами: обзор проблемы